第459章 万岁保（特鸣谢书友 20222990 的6张月票！）

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    李沆续道：

    “陛下，这第三项，如今我大周商业繁荣，运输业兴旺，然而也时有危险发生，尤其是主营海贸的商号，在远航途中时有船毁人亡之事。

    一旦发生，便是百姓数家之惨事，而商号亦货物、钱财损失惨重，往往因一次大事故，便致原本兴隆的生意就此破产。

    民间虽也有一些州府的商人意识到了此问题，如汴京、江南一带的商人，组建了“同业互助会”，以无息贷款帮助遭遇突发灾难的同行，然而参与的人数和募集的资金，均十分有限。

    臣以为若朝廷能出面，成立“商业保险”，对于平抑突发灾祸影响、促进商业发展，都有极大好处。”

    次辅王旦出班道：

    “陛下，如今我大周，陆地国土已扩展至中、西亚一带，海贸也已扩展至天竺、大食、米昔尔一带。

    因路途遥远，民间商号在运送货物过程中，时有重大意外事故发生。

    而随着全国各地作坊的不断的增加，生产事故的数量也随之增加。

    若朝廷能推出一种帮助作坊、商号兜底经营中所遇意外风险的机制，将大为促进全国的生产和商业兴盛，繁荣商品经济，亦大增国库税收。”

    人类最早的有文字记载的保险可以追溯到公元前2500年左右。

    古埃及石匠在修建金字塔的时候意外死亡情况普遍。

    于是，石匠们成立了一个互助组织，每人交点钱存起来，万一谁遭遇不幸，就用这钱买棺材，抚恤家属。

    在中国古代，很早就有类似保险的事物和制度。

    仓储制度：在中国春秋时代，各个诸侯国形成了一整套仓储制度。

    如《礼记·王制》中提到的“耕三余一”思想，即每年收获粮食的三分之一储藏起来，连续积储三年便可存足一年所需的粮食。

    这是一种防备灾荒和战乱的措施，体现了保险的预防和储备功能，当遇到灾荒时，储存的粮食可用于救济百姓，类似于一种风险分担机制。

    镖局：相当于古代的一种特殊“保险机构”。镖行为客户运送财物或保护人身安全，客户支付一定的费用（类似保费）。

    如果镖物安全抵达目的地，镖局获得报酬；如果中途出现镖物被劫或遗失等风险，镖局需按照原价值赔偿给委托人，这在一定程度上体现了对客户财物安全的保障功能。

    中国古代镖局的起源可以追溯到东汉时期，随着贵族豪门和商家财富的积累，他们越来越需要一种安全可靠的交通方式来运输财物，并保护其免受盗匪的袭击。

    为了满足这个需求，镖局应运而生。镖局通过雇佣武术高手，提供武装护卫等服务，以保障货物安全，逐渐发展成为专业的押送商业组织。

    互助组织：一些民间自发形成的互助团体。成员定期缴纳一定的费用或物资，当其中成员遇到困难或遭受灾害时，团体用共同筹集的资金或物资给予帮助，这种互助形式也具有一定的保险理念，通过群体的力量来分担个体的风险。

    柴宗训大喜道：

    “李首辅果有财经奇才！竟能想到“商业保险”的巨大功用。

    这三项都是极好的利国利民之策，朕皆准奏，内阁商议确定施政细节后，上禀于朕。”    

    经内阁广为向朝内外各阶层征求建议，一个月后的九月五日，三条重大改革皆确定了实施方案来：

    第一，朝廷在三年内，投入三千万两巨款在全国各州县增建“养济院”，使每州不少于十座、每县不少于五座，务必使大周社会无冻馁之老弱孤寡之人。

    对于“养济院”运营的监督，则由武德司和当地的“乡贤局”一同严格把关，有作奸犯科者，皆按《大周刑统》依法判处。

    第二，由朝廷每年自国库税收盈余中拔款，设立面向百姓的“天灾扶助资金”，当出现重大灾情时，按灾民人数发放救灾款，助百姓尽快将生活、生产纳入正轨。

    柴宗训暂定此项资金为每年千万两银钱。

    第三，在柴宗训参与设计下，由“皇家钱庄”开设“商业保险”，大周境内的所有作坊、商号皆可参保。

    暂定为三类：

    一类，每年交纳保费百两，符合天灾等意外事件发生时，皇家钱庄给投保的商号或作坊支付保险金千两。

    二类，每年交纳保费千两，意外事件发生时，皇家钱庄支付保险金万两。

    三类，每年交纳保费万两，保险金则为十万两。

    这三类保险分别面向小型、中型、大型三类作坊和商号。

    “皇家钱庄”专门找当世绘画和书法名家，设计制作了极其精美、难以仿造的“保票”，并加盖“皇家钱庄”的印玺。

    三项施政在全国推广开来之后，作用巨大，百姓咸称“圣人之政”，效果立竿见影。

    随着各地“养济院”的大量开工建设完成，社会上的孤幼寡老残疾等弱势群体，都被纳入“养济院”中得到了良好的照顾。

    生活水准在温饱之上，并随着大周社会经济水平的提升而逐年增加。

    有了衣食保障，孤儿们得以入“国民学堂”读书识字。

    而“皇家钱庄”的商业保险，一经推出，便受到了几乎所有作坊主和商号东家的欢迎。

    作坊和商号的经营者，可说皆是大周帝国这时代的最具商业眼光和智慧、最有胆量的一批人，立刻便发觉了“商业保险”的好处巨大。

    有了“商业保险”，使意外事件对自己经营事业的风险，降至了最低，几乎可消除其不利影响。

    而柴宗训交由内务府于开熙初年创办的皇家钱庄，经营已近三十年，历来有极高的信誉，向来是按契约诚信经营，百姓们的存银从无一例出现问题的。

    对于由皇帝柴宗训背书的皇家钱庄发行的商业保险，大周百姓更无一人怀疑其诚信。

    因而“皇家钱庄”商业保险一经推出，在全国各州购买者踊跃之极，仅一个月时间，即销售出了上亿两保单，使得开始还担忧赔付额太高的官员疑虑全无。

    几年后，尝到商业保险巨大好处的大周百姓，将之亲切的称之为“万岁保”。

    (本章完)


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